Кредитная история – это своеобразное финансовое досье, хранящее информацию о том, как вы исполняете свои кредитные обязательства. Она создается на основании данных, поступающих из банков. Этим занимается кредитное бюро Национального банка: принимает, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.
Если вы хотите взять потребительский кредит в Беларуси, банк обязательно проверит вашу кредитную историю, чтобы оценить кредитоспособность – насколько вы надежный заемщик и какова вероятность того, что вернете полученный кредит вовремя.
Цифры имеют значение: как банки пользуются кредитными рейтингами
Качество вашей кредитной истории, или кредитный рейтинг, формируется на основе нескольких ключевых факторов и напрямую влияет на шанс получения кредита в банке:
● демографическая информация (возраст, город);
● количество кредитных сделок, включая овердрафт;
● непогашенные задолженности и их сумма;
● данные о просрочках;
● количество запросов кредитной истории (чем больше тем хуже).
Для расчета оценки используется система кредитного скоринга: в баллах (от 0 до 400) или в буквенно-цифровом формате (от A1 до F). Например, наиболее привлекательные для банков клиенты относятся к классу A1: с диапазоном от 375 до 400 баллов. Классы A, B, C (от 175 баллов и выше) тоже чаще всего получают положительный ответ. А вот клиентам с баллами ниже этих классов, скорее всего, откажут.
К сведению: скоринговая оценка выносится по данным за 5 лет.
Кстати, чтобы узнать свой кредитный рейтинг и получить кредитный отчет, вам нужно обратиться в одно из структурных подразделений Нацбанка с паспортом и письменно направить заявление. Проверить кредитную историю также можно онлайн, выбрав опцию «Получить кредитный отчет». Для его формирования необходимо пройти идентификацию в МСИ.
Путь к восстановлению: стратегии для улучшения кредитной истории
Ошибки прошлого вроде просроченных платежей и невыплаченных долгов серьезно ухудшают ситуацию. К счастью, даже если кредитная история имеет негативные моменты, вы можете предпринять действенные меры для ее улучшения. Вот несколько стратегий, которые могут помочь.
● Начните с исправления текущих обязательств. Регулярные и своевременные платежи помогут постепенно улучшить ваш рейтинг.
● Старайтесь, чтобы при пользовании кредитной картой, ваши ежемесячные платежи составляли не более 30% от вашего дохода.
● Избегайте слишком частых запросов на кредит, включая обращение в микрофинансовые организации. Прежде чем подать очередную заявку, тщательно оцените свою необходимость в этом.
● Постепенно погашайте старые долги. Даже небольшие шаги в этом направлении будут учтены при расчете вашего рейтинга.
● Не забывайте проверять свою кредитную историю. Регулярный анализ поможет убедиться, что в ней нет фактических ошибок и неточностей (к сожалению, они могут быть). Так, белорусы могут получать персональный кредитный отчет бесплатно раз в год.
Улучшение кредитной истории – это вопрос времени. При грамотном подходе вы сможете существенно повысить свою кредитоспособность и в следующий раз получить кредит на более выгодных условиях. Пробуйте!
